Fideiussione Bancaria

La Fideiussione Bancaria

La fideiussione bancaria viene stipulata quando l’istituto di credito fa da garante per un contratto stipulato da un soggetto privato o una società.

La firma della banca serve a coprire e porre sotto tutela un accordo che il cliente ha stipulato con un beneficiario. Nel contratto fideiussorio quindi si avranno il beneficiario che coincide con il primo e la banca che presta la firma come soggetto fideiussore.

Non esistono limiti economici per cui una banca possa essere chiamata a garante di un accordo economico da un suo cliente. Ovviamente però qualsiasi istituto di credito prima di concedere la sua firma per una fideiussione verifica lo stato patrimoniale del cliente che la richiede. Questo serve ad essere sicuri che in caso di mancato saldo da parte del cliente, i soldi versati al suo posto possono essere recuperati con una certa facilità.

A questo proposito, quando una banca concede la sua firma per una fideiussione bancaria lo fa a fronte della stipula di un secondo contratto, parallelo e simile. Si chiama “contro fideiussione” e serve a mettere il cliente in condizione di poter restituire la cifra che eventualmente la banca ha versato al suo posto.
Oltre alla contro fideiussione, gli istituti di credito che concedono la firma fideiussoria ai propr

i clienti richiedono loro anche il pagamento di una commissione. Si tratta di una somma di denaro fissa, che equivale solitamente all’1% dell’importo in ballo nel contratto per cui si stipula la fideiussione.

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La Fideiussione Assicurativa

La fideiussione assicurativa si distingue dalle altre poiché viene stipulata richiedendo il supporto di un’agenzia di assicurazioni nella parte del garante.

Dunque la polizza fideiussoria (come spesso vengono definite le fideiussioni assicurative) porterà i nomi del beneficiario (il creditore dell’ente che richiede la firma dell’agenzia) e dell’agenzia stessa in qualità di fideiussione.

Come nel caso delle fideiussioni bancarie anche in quelle assicurative è previsto il pagamento di una commissione, ovvero di una somma, solitamente pari all’1% dell’importo per cui è richiesta la fideiussione, che andrà corrisposta all’agenzia sia nel caso che questa effettivamente si trovi a coprire con del denaro eventuali ammanchi da parte del debitore, sia che la stessa scada con i termini del contratto per cui è stata stipulata.

La fideiussione assicurativa però, a differenza di quelle bancarie, è spesso una soluzione molto più leggera, perché si ottiene con minore dispendio di tempo e con l’apporto di documenti spesso più semplici da reperire.

Per il resto è giuridicamente simile ad altre fideiussioni ed è per questo accettato da qualunque beneficiario, che siano Enti pubblici o soggetti privati. Leggi oltre »

La Fideiussione per Locazione o Affitto

La fideiussione personale ultimamente è stata in grado di soppiantare quasi completamente le vecchie cauzioni che i padroni di casa chiedevano per l’affitto degli appartamenti o dei locali commerciali.

Si tratta oggi di fideiussioni a tutti gli effetti, dove al contratto di locazione si sottoscrive un contratto parallelo fideiussorio e si richiede la firma a garanzia di un soggetto terzo, il quale manterrà i rapporti con il beneficiario per tutta la durata del contratto di locazione. Le due tempistiche infatti coincidono sempre.

E ovviamente coincidono anche i beneficiari della fideiussione e del contratto di locazione che si riferiscono entrambi al proprietario dell’immobile da locare.

Che sia una fideiussione bancaria o assicurativa quella che si sottoscrive per tutelare il pagamento di un canone di affitto svolge una funzione molto comoda, permette infatti di non congelare i fondi richiesti a titolo di cauzione ma di averli a disposizione in ogni momento, lasciando al loro posto una promessa di pagamento che, se non mantenuta, può avere rivalsa sul garante che ha apposto la propria firma e che quindi copre il pagamento corretto e nei tempi prefissati con il suo patrimonio personale.

Come dicevamo in precedenza la fideiussione per affitto ha per legge scadenza nel momento in cui il contratto scade anch’esso: per cui, nel caso si provveda ad un tacito rinnovo per lo stesso, ci sarà bisogno di una nuova stipula per la fideiussione ad esso legato. Leggi oltre »

La Fideiussione Omnibus

La fideiussione omnibus è conosciuta come fideiussione bancaria particolare ed è considerata per questo una fideiussione personale atipica.

La fideiussione omnibus è in tutto e per tutto un contratto di garanzia, con il quale il fideiussore garantisce l’adempimento di tutte le obbligazioni che un debitore si è impegnato ad evadere con il tempo nei confronti di una banca.

Potrebbero essere finanziamenti concessi sotto qualsiasi forma, aperture di credito, anticipazioni su titoli, su crediti o su merci, sconto o negoziazione di titoli cambiari o documenti, operazioni di intermediazione o prestazione di servizi.

Trattandosi di garanzia personale, il fideiussore risponde con tutto il suo patrimonio,nel momento in cui, per qualsiasi ragione, il debitore non dovesse saldare i suoi conti.

Le caratteristiche che la differenziano dalle fideiussioni regolari sono solitamente due. Nella fideiussione omnibus sono presenti infatti due clausole esclusive, la garanzia a prima richiesta e la “clausola estensiva”.
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Cos’è una Fideiussione

La fideiussione è una garanzia legale di pagamento.
Il contratto fideiussorio viene stipulato da un fideiussore (il garante che appone la firma e impegna la sua responsabilità) e da un beneficiario (che è colui, privato o società, che ha un credito nei confronti di un soggetto terzo).

Con la stipula della fideiussione dunque il beneficiario è tutelato rispetto a mancati saldi da parte del debitore perché per ogni evenienza subentra il fideiussore nel pagamento per riportare gli accordi in condizione ottimale.

La fideiussione comporta per chi appone la propria firma un impegno aleatorio, così definito perché non diviene obbligo fino a quando non sussista una reale condizione di necessità (il mancato pagamento di una rata per esempio).

Fino a quel momento, o per tutta la durata della fideiussione se non vi sono ammanchi nel saldo, il garante non si vede attribuire nessun obbligo o vincolo sui beni personali.

Le fideiussioni sono utilizzare oggi in molte tipologie di transazioni, ed in tutte quelle operazioni dove un contratto del genere possa sostituire agilmente il deposito di somme di denaro liquido.

La garanzia è valida per tutta la durata del contratto e copre la somma totale del denaro per cui avviene la tutela.

Esistono tipologie differenti di fideiussioni, che però non si differenziano tra loro per le norme con cui sono stipulate, bensì piuttosto in base a chi le concede. Abbiamo perciò fideiussioni bancarie, fideiussioni assicurative, fideiussioni omnibus (un particolare tipo di bancaria) etc. Leggi oltre »

Cos’è una Cauzione

La cauzione è una somma di denaro che si deposita per tutelare un pagamento legato all’accordo economico tra due soggetti.
Questa somma viene considerata bloccata per tutto il termine dell’accordo (stabilito e sottoscritto da un regolare contratto tra le parti) e fa da garanzia su eventuali ammanchi da parte del contraente nei confronti del beneficiario del contratto.

La somma tenuta in cauzione non può essere utilizzata per nessun altro scopo se non per quello prefissato dal contratto e resta per tutto il tempo di proprietà esclusiva del contraente. La legge prevede anche che una volta maturati gli interessi su tale somma, questi debbano essere restituiti per intero a chi ha versato la cauzione.

La presenza della cauzione si ritrova in molti tipi di contratto, anche se recentemente è stata sostituita in più occasioni dalla fideiussione. Questo perché con un contratto fideiussorio parallelo si evitano congelamenti di liquidi e resta la possibilità di rivalsa legale immediata in caso di mancati saldi.

Si possono prevedere cauzioni tra due privati o tra un privato ed un soggetto giuridico.  E’ bene con confondere mai la cauzione con un’assicurazione perché, anche se il concetto di copertura è simile, nel caso di una assicurazione parliamo di una somma (il premio) erogata dopo l’accertamento del danno, spesso anche molto dopo, invece nel caso di una cauzione, il beneficiario può rivalersi sulla somma immediatamente perché i soldi sono già stati versati.

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